从年二十六到大年初三，在抵乡的短短8天时间里，算上一家三口的路费，深圳的士师傅刘明花掉了23380元。截至年初七，刘明借来的4万元，只剩下1万元不到。
刘明说：“年前就在四处借钱了，去年收益不太好，但3年没回家了，怎么都得回家过个年。”
在中国人心中，春节有着千斤般的分量。“回家过年”这四个字，对大部分背井离乡的来深打工人来说，是一年到头最大的期盼。虽然常说“有钱没钱，回家过年”，但现实总比轻飘飘的一句话要沉重和复杂。
来回交通费，给长辈和小孩的红包、走亲戚的礼品、置办新行头……对于绝大多数人而言，过年往往意味着不可避免地要花钱。
家必须回，钱不得不花，存款却告急，该怎么办？
“深圳赚钱深圳花，一分别向带回家”，当段子照进现实，于是，不乏有深圳人，选择借钱回家过年。这其中，有收入大降，上有老下有小的中年人，有新婚燕尔背上房贷车贷的年轻夫妇，也有潇洒的单身“月光族”。
壹
为了回家，四处借钱
“熟人都借遍了，但要过年了大家都没什么闲钱，真是东拼西凑的。” 遛狗时，偶然听到的士师傅刘明在跟朋友诉苦。
今年是刘明从江西来深圳开出租车的第13个年头，自从网约车兴起，“好职业”的光环便逐渐从出租车司机身上褪去。行业危机，在去年更显严峻，无数被裁的人涌入网约车行业，没有优惠券、按里程计价的出租车，成为了深圳年轻人的“备胎”和“非必要不坐”的选项。
“以前做这行，月收入时不时是可以到1万多的，去年有时候跑一天下来只有200元。老婆孩子也在这边，在罗湖边缘找了个月租1900元的一房一厅，每个月要是没有行业补贴，真的就得回老家了。”
去年年底，刘明和老婆算了算账，才发现因为小孩上学、弟弟结婚、家里装修等原因，刘明一年的收入结余，只有3000多元。
和刘明一起开出租的兄弟们，情况也大差不差。他们知道刘明已经3年没回过老家，所以当他开口借钱时，几个关系好的还是尽量从并不宽裕的存款里挤出1到2千元，暂时先给刘明周转。
但东央西告，刘明也就借到了1万多。担心钱不够，他第一次申请了网贷（花呗、借呗等），“以往都只在网络和新闻里听说过“。最终，他凑了个4万整，加上自有的3000多存款，带着老婆和孩子一起回了老家。
“那能怎么办呢，3年没见过家里的老人，总得回家。”
相比于刘明的心酸，潘仔和玉婷作为90后，戏称这次没钱的回家之旅为“甜蜜的负担”，因为这是她们结婚后共渡的第一个春节，也是两人第一次去对方老家登门拜年。
“还好我俩都是长春的，两个人的老家也很近，怎么说也省了一笔机票钱。”
潘仔在一家小企业里做程序员，月入在18000元上下。玉婷在2022年底被裁后做起了自由设计师，收入不稳定，多则10000元出头，少则只有2-3千元。
如果单论家庭收入，还没有育儿支出的潘仔和玉婷，在深圳也还是能过得挺不错的。但为了结婚，他们买了车和二手房，每个月的房贷加上车贷，就得支出12000元，剩下的钱还得用来社交和日常生活。
为了让这次春节回家足够体面，潘仔和玉婷将去年的30000元存款掏了出来，甚至还从信用卡、花呗上透支了30000元。
当小花听到了这些数字之后，她笑称：“还好我没结婚，也不用做那么多人情世故，不过我也好不到哪里去。”
小花作为“月光族”，工资基本上都花在了租房，社交活动和日常吃喝玩乐的开销上，几乎没有存款。
“原本公司有13薪，可以凑合着回家过年，但这笔钱到现在还悄无声息，连个影子都见不到。”于是，小花决定在领了当月工资基础上，再透支5000元。
贰
回家过年，哪哪都要花钱
1月中旬，小花就已经在提前看春节回家的机票了。但春运期间机票的价格，至少也得900多元。“还好深圳到昆明有高铁，最后权衡了一下，候补了n班高铁之后，终于以600多元的价格抢到了年二十九回家的高铁票。”
刘明同样选择乘坐高铁回江西南昌，虽然他的车票比小花便宜，只要450元，但是他拖家带口，一次要购买三张车票，单程就需要花费1350元。
潘仔和玉婷要回的长春，除了自驾和直达特快列车之外，就只有乘坐飞机这一个选项。考虑到自驾有可能遭遇冻雨暴雪极端天气，直达特快列车得要坐34个小时，他们最终决定坐飞机回去。
即便提前一个月买机票，他们也花掉了将近4000元，不包含返程。
“春运票越晚买越贵，始终还是要买的，既然决定了，干脆点直接买了算了。”
但比起机票，玉婷觉得走亲戚需要准备的礼物才是大头。“以前就知道，回家一定不能空着手，这是一种礼节，也是一种长大的代价。”
为此，第一次以“已婚人士”身份回家的潘仔和玉婷，专门跑了一趟香港，买了燕窝人参等补品、化妆品、护肤品、钱夹等等礼物，送给双方的家人。
“补品就花了近1万元，算上其他零零散散的礼物、礼盒，回家的伴手礼一共用掉了24580元。”
因为去年结婚没有办婚礼，这次回长春的潘仔还决定要在饭店“摆上两桌”，比价了多家饭店后，潘仔决定把预算控制在5000元以内，请双方的亲友们一起吃个饭。
为了这个饭局，玉婷又专门为潘仔和自己准备一身“贵价行头”，她甚至专门去二奢店淘了一只成色好、保值的奢侈品包，用掉了12000元。
玉婷说到这里，多少有点挖苦自己的意味：“多少还是有受到老家攀比风气的影响，就算不当面说，背后也会议论谁家的孩子在外面过得怎样，有没有出息，有没有回家孝敬父母。为了显得自己在深圳过得好，这些钱都不得不花。”
想显得自己过得好的，还有小花。在回家之前，小花就特意“拨”了3000元的“美丽基金”，做了“女士过年三件套”，买了一件大红色的过年新衣服。
听说从小一起长大的姐妹，今年给家里添置了好几样大家电，小花觉得自己也“不能输”。
妈妈曾向她抱怨家里的冰箱年代太久，最近还说洗衣机也出了问题。于是她趁着年货节，在网上给家里下单了新的冰箱和洗衣机，顺带给妈妈买了个智能泡脚桶，给爸爸买了一个便携按摩仪，共计花费7000元。
“我爸妈还说，总听到邻居嚼舌根，其他家儿女时不时就回家，就我一年只回一次。“ 她的这次“一掷千金”，也是为了让亲戚邻里看到，虽然她回家少，但孝心一点也不少。
她心里其实还是算过一笔账，“且不说工作真的忙，回一趟家就得花3千打底呢。”
相比于潘仔夫妻和小花，刘明更能体会每一分钱的来之不易，所以他花得十分小心。
车票提前买，礼品也提前网购，专门挑性价比高的，但总有没办法省的——三年没回家过年后，要还的红包。
“车票、礼物都是小意思，红包才是花钱的大头，听说广东的红包都是10块20块的，真的是羡慕。”
刘明一家三口的往返车票花费2000多，走亲戚串门的送花了4500多元，但红包的支出，高达20000元。
“江西不仅彩礼可怕，红包也蛮可怕。而且包是一定要包的，但没那么多钱，比是肯定比不过别人的了，只能尽力而为。”
刘明给父母和奶奶各准备了一份6666元的红包，希望长辈们来年都六六大顺。至于自家的小孩和近亲家的小孩，刘明一视同仁地准备了200元一个的红包，其他远方亲戚的小孩，包是100元的红包。
再算上零零散散的吃饭等活动，到大年初七，刘明的过年花费已经高达28000元。“不敢全部花完呀，过了年回来能先还一点是一点，借来的钱总要还的。”
同样考虑到还要还钱，潘仔和玉婷在花光了30000元积蓄并透支了20000元后，决定“夹起尾巴做人”，效仿起了广东人派红包“只图意头不图金额”的模式。
“给红包之前就半开玩笑地说我们是广东夫妻，因为在深圳结的婚，红包只是图吉利乐呵乐呵。反正我们不尴尬，尴尬的就是别人。”
小花也很有自知之明，考虑到给家里换了大电器，她决定只给父母分别转账1000元，寥表心意。
叄
回家的意义
即便各地的习俗和礼节不一样，但过年了，该花的总得花，该回家的也总得回家。
刘明说：“想念自己家里的菜很久了，之前因为疫情和收益等各种原因，都没能回家过个热闹的年，家里老人也想孙子了，今年怎样都得回来。第一是让家里人放心，第二是感受中国人心底里最爱的‘团圆味’。”
对于刘明来说，借钱虽然难，借钱的时候也感觉有点心酸，甚至对自己当年到深圳开出租的决定产生了怀疑。但一切的一切焦虑，在年三十的饭桌上，都“灰飞烟灭”了。
回家前，小花专门在抖音上学习如何与亲戚battle、如何反击窒息问题，但回家之后，小花一个也没用上。
“不论亲戚问什么，都会往好的说，过年前还特地喝了一段时间养生茶，让脸色看起来好一些，这样爸妈就放心我自己在深圳打工了。”
她今年过年最开心的时刻，还得数跟爸妈一起拆开为他们购置的家电礼物时，还有爸妈收到自己转账时，脸上那份欣慰且灿烂的笑容。小花说，就是那一刻，感觉自己长大了，可以为家里分担一些了。
小花躺平在家当“废物”的时候，潘仔和玉婷正忙着往双方亲戚家里串门拜年。即便花出去了不少钱，但他们也收到了许许多多来自双方亲友的祝福，这对于新婚夫妻来说，是珍贵无比的。
“父母看到自己成家了，且生活过得有声有色，自然就放下心来。虽然我们在深圳过得并不算富有，但游子报喜不报忧嘛，两个大家庭都安心，我们这个小家庭才会开心。”
///
刘明原本想着过完元宵节才回深圳，但想到借了那么多兄弟的钱，他临时决定在大年初八自己跟老乡的车提前返程，老婆和孩子还是按原定计划，在2月18号回深。
“早一天开工，就早一天还完”。
小花和潘仔夫妇，也依依不舍地从老家回到了深圳的小家，回到这个快节奏的城市，为日后的美好生活而拼搏。
对于春节为什么要回家，曾看过这样一段话：
因为家，可以消弭我们一整年的磕磕绊绊、烦心焦虑，可以让我们有勇气重新出发，面对真实的生活。
凡是过往，皆为序章。新的一年开始，愿你拥有重新出发的勇气。
文丨大壮
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有钱没钱，回家过年？
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Hey，美妞们~
眼瞅着就要过年了，清晨的地铁因为大包小包回家的人而有了一些热闹气儿。 那应该是在外打工的一家人，带着满满的年货。
其实小时候是最有“年味”的。
那时候的小孩子过年一定要早早买好新衣，端端正正叠好放在床头，等着初一一早再穿。有一年商场快停止营业了，还是没有备好新衣服，真是急得快哭出来。
而年关将近，妈妈最焦虑的是家里的大扫除总还没空搞起来，圆子还没炸，咸肉还没晒好……
大扫除那天必定也是很郑重的，要全家大干一整天，扫屋顶爬窗台，小孩子就算帮不了什么忙，也会里里外外地奔跑递抹布，兴冲冲参与迎接这一年里最重要的节日。
大年三十贴春联，用的都是现熬的浆糊。
浆糊粘上的春联非常瓷实，光刮掉前一年的春联就是个大工程，非半天时间搞不定，还得全家上阵累得满头是汗。再接着熬新一年的浆糊，爬高上低把春联贴得里里外外满满当当。
除夕晚上小孩子都是做好熬一宿的打算的，没有熬过去很早就睡下，或者初一起得晚了的总要给鄙视。
我们家没有住在孩子多又热闹的乡下，除夕那晚，拿着新上街买的灯笼，家家户户的跑，那晚，村里每家每户的灯都通亮，小孩们唱着歌，疯跑着。
12点的时候，能听到远处妈妈喊我吃饺子的声音。
初一一大早在家放过鞭炮去爷爷家磕头拜年，基本腿还没着地爷爷就会半路拦住扶起来，拉着往桌子旁边坐，再胡乱抓些糖果塞进我的兜里……
后来，
有了全年无休的商场超市，再也不用费尽心思地囤积年货；
新衣服早早就穿上身，不再“延迟满足”留到年初一；
贴春联很少人家用浆糊了，随便的透明胶纸一粘，费不了十分钟功夫；
年夜饭越来越丰盛，也越来越吃不出不同；
春节晚会还是年年都播，但已沦落成我们刷手机的背景音；
没有小孩会熬一整夜守岁，人们年初一起床的时间是越来越晚；
我不再是需要磕头的年纪，而接受跪拜的老人也已不在人世；
……
过年的仪式越来越精简，到最后连对过年的期许都精简掉了，才渐渐觉得丢了什么。
前段时间有个朋友跟我说，已经连续两年没有回家了。自己在上海工作，每次过年的时候就在几十平米的出租房睡个七八天，让他省下些钱，能够在来年的时候，不要过得紧巴巴。
今年过年，他选择回家了。光来回路费加各种置办年货，想给爸妈添点好东西，就花了3万多。这还没回到家。
到家了，买酒买烟，再加上给家里小孩的红包，各种份子钱。这钱就更算不过来了！
钱有些紧张的他，看到银行发来的借款信息，有点蠢蠢欲动。
他问我： 借钱过年，正常吗？
且不说正常不正常，他的这个例子倒是让我想起了以前的一个同事。 他年前因为置办家电，怕分期不好，感觉网贷的利息又低。就去借了网贷。
结果，可想而知。逾期了半个月就利滚利不知道翻了多少。还的时候心都疼，只能拆东墙补西墙。
过年借钱，先不说借钱过年正不正常，借钱的利息你算清楚了吗？
理财投资也就算了，有些人借钱还算不清楚利息。这样岂是对自己不负责？这是对钱的不负责！
今天小姐姐就来教大家算算，利息到底该怎么算？
年前了，用钱的机会多，铺面而来的很多借钱广告。
一天到账，一个月只用还几十块钱。 看起来少，其实年化日化早已高达几百。
计算真实利息，小姐姐教大家一个公式：XIRR。
01 「XIRR 」
这个公式呢，原本是 用来计算 不一定定期发生的现金流的内部收益率。
这个听起来有点拗口的东西通常在什么地方用到呢？
是用来 权衡我们投资非固定收益渠道的机会成本。
这句话估计也很绕。
举个例子吧：
如果我们有三笔钱 （1万、3万、2万） ，先后在2016年2月15日、2016年8月23日、2017年3月11日投入的。今天（2017年6月26日） 账户市值67000元。
如果这时候卖掉，这个现金流所产生的收益率是多少？它相当于我们用这笔钱去买一个多少年利率的固定收益类产品？
怎么算呢？
在表格两列输入投资金额，与相应投入日期。 （有些数字为什么输入负值，这代表现金流出；正号代表现金流入。）
再选一个空白的格子输入=XIRR （选中蓝色框里的数字，选中绿色框里的数字） ，再敲回车键，就可以得出数据了。（注意选中两串数字之间的逗号）
这里的出来的XIRR，达到 15.7% 。也就是这几笔投入股市的钱， 相当于买了一款15.7%的固定收益类理财产品。收益很高了。
如果是的出来这个数据很低，比如只有5%。那拿这笔钱投入股市，还不如去买银行理财来得稳靠。
这就是为什么小姐姐说是用来 权衡机会成本 的原因。
02 「借款利息 」
再说回借款，借款，我们想要得出真实利息，也可以用这个公式。
举个例子：
小姐姐前不久就接到招商银行信用卡中心“e招贷”的电话，说要借笔钱给我。通过电话这个通道借款的手续费，是掌上生活线上申请的6折。
小姐姐用这个公式算了一下真实利息。
这个信用贷产品，是这样的。
线上申请一笔30000元的款（比如2017年6月20日借入，那么还款也就是每月20日）。
分12期还，每月 还2725元 （2500元本金+每期225元的手续费）。
如果手续费打6折。每期手续费就变成：135元。
那么，每期真实还的总金额就是2635元了。
真实利息怎么样呢？我们用XIRR来计算一下：
10.26%，利息还是挺低了。现在信用卡分期分分钟年利息18%呢。
其他的借款，也都分别输入时间和对应日期就可以计算了。
这个公式最大的好处就是，不用管现金流的时间。输入固定与非固定日期都可以算。
小姐姐来随手帮大家算一下借呗的利息。马云爸爸的借呗首页是这样的。1千元用1天只需要0.4元。
那么真实利息是多少呢？
加入小姐姐2月14日借了5000元，借3个月，每月4日还款，3月14日、4月14日、5月15日，每个月需还款1698.5元，其中包含本金1664加上利息34元。
哈。其实利息已经达到15.29%了，低不低，大家心里有数？什么样的理财产品能够达到每个月固定利息百分之十五呢？
赚不到，那么借钱的时候，一定要看清楚了。
新年即将到来，有什么小愿望，悄的和小姐姐说说？
祝福大家，狗年吉祥!其他愿望？留言区见！
欢迎大家把本篇文章转发给闺蜜、三观一致、以及热爱理财有需要的她^ ^一起成长，一起变美吧~
「或许你会想看」
谢谢你不爱我，才能让我年薪百万！
全球最有钱女人，前五来自中国！拼妈时代来了！
来源：她当家（tadangjia）转自麦芽说才、皮皮家
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春节期间，去舅舅家串亲戚，和几位表兄弟欢聚一堂，爱“排场”的舅舅拿出了珍藏的好酒招待我们。
酒过三巡，舅舅忽然问表哥：“前段时间银行三番五次给我打电话，说让还贷款是怎么回事？”
表哥有些丈二和尚摸不着头脑，问舅舅：“什么贷款？”
舅舅说：“银行的业务员问我是不是XXX的父亲，我说是又怎么了，对方说你儿子借了钱没还，我说他没还你跟他要去，管我什么事？”
表哥有些尴尬，赶紧解释说：“那不是银行贷款，是孩子他妈在支付宝上借的，现在已经还上了。”
舅舅没再过问，但明显感觉到还是有些不高兴。这也难怪，讨债的电话打到老爷子这里了，如何能让人省心呢？
饭后，我跟表哥聊了一会，他向我坦陈：年前确实借了不少钱，主要用来给工人发工资了。
我听后很震惊，难道行情已经差到要借钱给工人发工资了？
表哥是做防水生意的，具体来说就是给建筑的屋面做一层防水处理，属于房地产链条上的一个小环节。
这几年，房地产不景气，整个产业链都受到了冲击，表哥的生意自然大受影响。房地产景气的时候，他带着一支十多人的团队，活多到接不完；如今，他的团队只有4个工人，并且经常没活干。
除了活越来越少外，他还遇到一个很致命的问题：账难要。
他说，今年一共干了两百多万的活，现在还有90多万的账没有结，基本上等于一年白干。自己拿不到钱也倒罢了，但那些跟随他的工人都是老乡，他们上有老下有小，老人生病吃药，小孩教育支出，买房、彩礼等都要靠着这点工资，是万万欠不得的。
我问表哥：“钱要不回来，为什么不让开发商抵房呢？”
表哥说：“工程上都是层层转包，即便能抵房也是总包，轮不到我们。”
我又问：“银行的贷款利息要低得多，为什么要借网贷呢？”
他说：“钱能借的都已经借了，现在只能求助于网贷周转。”
表哥的话令我很感慨，的确，能从银行借钱，谁还会去求助高利息的网贷呢？他话中的一个词语使我陷入沉思：周转。
我一直认为这个词只与那些大公司有关，没想到连我表哥这样的小老板如今也陷入了“周转”的漩涡。
这让我想起了最近的一个数据：2024年1月，居民信贷增长了7229亿元；其中短期贷款增长3187亿元，长期贷款增长4041亿元。
这个增长幅度远超预期，难道是大家都敢于贷款消费了？
对此，我是持否定态度的。
当然了，确实会有很多人贷款消费，因为2月初是传统的农历新年，每个家庭都有很大的消费需求，当发现资金不足时，大家肯定会提前在1月份把钱借出来。
不过，这其中肯定有大量类似我表哥这样的生意人，当经营无以为继，正常途径又贷不出来钱时，便只能以消费的名义向银行借钱周转。
当银行的这部分额度也消耗殆尽后，便只能求助于网贷了。
我认为这并非个例，我表哥的案例有一定的代表性。大家可以关注一下身边的人，看看有多少人已经开始在支付宝等网贷平台借钱了？我想这个数量肯定不少。
借钱过年，可能并不意味着大家敢于贷款消费了，而是一种假象。
老百姓的消费意愿到底有没有变强？可以看看接下来几个月的数据，如果居民信贷持续增长，那才真正说明消费意愿在变强。
马上就要过年了，那些该人家钱的，你要是能还就还了。别人家不催你，你不还，人家一催你就烦。谁都有一家，人家谁都不容易。可别说你有多不易，你有多困难，你的困难、你的不易也不是人家造成的。反过来说，人家的困难还有为难，可是因为你。
你要是手头的实在紧，真拿不来钱，至少你有个态度，别躲起来，不吱声给你发信息、打电话，装看不见。借给你的钱多少年，你都不还给人家。现在人家有事了跟你要钱，要紧了吧。你说人家事儿多，嫌人家要的忒勤了，还落一个以后谁用不着谁了。你想想人家咋能用着你，你爹、你娘养你这几十年，可用你几回。
首先你记住，人家当初借给你钱，是叫你翻身的，不是叫你翻脸的。有句话怎么说，欠别人钱，你有钱钱打发，没钱话打发。别电话电话不接，微信微信不回，你蒸发了是咋的？找你媳妇要吧。人家有的知情懂礼的媳妇，没钱好歹人家有句话，那要找那不讲理的种。
他该说了，你这夜来找谁要去？我的乖乖一句话堵住人了。真是啥人找啥人，你面缸配面粉盒，你就是那曼地里跑的个野驴，不知道好人逮了个货。
老表2024年，我给你一个最大的忠告，不要借钱给别人。你辛辛苦苦挣的钱，不是为了帮助别人脱贫致富的。他不光不会还你，甚至都不会感谢你。他为什么管你借钱，是因为和你关系好吗？当然不是，那是因为他骗了一圈了。你最好骗你，最蠢，你最容易道德绑架，在他眼里你就是个大冤种。
别一天傻不拉叽的，咱们挣钱是服务咱家人的，不是服务别人的。记住了，能量不比佛祖大，千万别动那菩萨心。散会。
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