开车上路难免会出现一些或大或小的事故，以前的时候，大家出事都是大打出手，你怪我，我怨你。那是因为以前很多人没有保险，或者只有交强险，想事故多捞一点钱。现在不一样了，每辆车起码还有的交强险，可以应对普通的小事故，有些车主还会买一些商业险。但是很多时候，你买了商业险，不代表所有人都会买商业险。有时候就会遇见很特殊的情况，事故的责任不是自己的，对方是全责或者是主要责任，但是肇事者只有交强险，而且没有赔付能力，有的开的车还是快报废的就算拿车抵，也不够自己的损失，这个时候怎么办？
遇到这种情况，虽然你车买的商业险等，但是如果交警最后划责任的时候，对方全责或者主要责任，我们自己的保险公司是不会启动赔偿的，部分险种除外。大多数情况是需要对方的保险进行理赔。可是对方买的只有交强，交强最高也只是赔付人生伤亡和医药费，最多11万，车损的钱很少。很多时候是要全责的一方自己掏钱赔偿，可有的人确实没有钱赔，这时候就比较难办了。
有的人知道要不到钱，自己的车修车要好几万，又不能自己出，就会有人建议，不如自己认个全责，事故责任化成自己，就可以用自己的保险赔偿了。首先这种行为是不可取的，就比如第一种情况，一些事故就会出现人伤亡的情况，如果直接挂了，这肯定不能自己要求承担全责的。
主要还是人住院了，这种时候有人就会为了做好人承担全责。这是很危险的，多种事实证明，一旦车祸住院就是一个无底洞，就算你没责任，都要被扒层皮，别说你反而要把无责变有责了，不要以为送医院的时候没事就可以了，万一期间成植物人，或者没救过来，你可就完了。
第二种人都没事，只是简单的车损，特别是和电动车或者摩托车碰撞的时候，有的交警看到对方情况不太好，可能就会向你协商，把责任划到你身上。这种情况，一定要赶紧开启手机的录音功能，说着录像功能，把整个过程记录下来，因为出现过很多农夫和蛇的案件，万一对方反咬一口，就算上法庭，交警的责任判定书是你的责任，官司你就输了。还可能说你骗保，后果大家都知道。
还有的时候，如果你俩是同家保险公司，甚至一个保险员，在划定责任的时候，保险员就会忽悠你，责任划到你身上，并且保证帮你办理理赔手续，不用担心，这种时候，一定不要松口，并且把事故现场拍照，或者录像作为资料后期用。
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基本案情
张某驾驶三轮电动车与王某驾驶的小轿车发生碰撞，双方车辆不同程度损坏，经交警部门认定，张某负主要责任，王某负次要责任，双方达成调解协议，张某自愿赔偿王某车损1500元，并按约定履行了支付义务。后王某向保险公司申请理赔。保险公司赔付3.7万元后，依照《保险法》第六十条“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内，代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”之规定，以代位追偿权纠纷将张某诉至法院，要求其支付垫付的3.7万元理赔款。
法院审理
许昌中院经审理后认为，张某和王某签定的调解协议具有民事合同性质，在未被依法撤销或确认无效的情形下，该调解协议对事故双方均具有约束力。张某已履行完协议约定的支付义务，保险公司请求张某赔偿3.7万元理赔款于法无据，依法判决驳回保险公司的诉讼请求。
以案说法
本案涉及的代位追偿是指，如果保险事故是由第三者的过失或非法行为引起的，第三者对被保险人的损失须负赔偿责任。保险人可按保险合同的约定或法律的规定，先行赔付被保险人，然后被保险人应当将追偿权转让给保险人并协助保险人向第三者责任方追偿。
需要特别强调的是，保险人的代位追偿权是为被保险人提供保障，确保被保险人能够得到及时的赔偿，但不能使被保险人获得额外收益。如果被保险人已经和事故另一方达成调解协议并履行完毕的，就意味着放弃对事故另一方要求其他赔偿的权利同时也就丧失了请求保险公司理赔的权利。
如保险公司在不知道被保险人已经签订赔偿协议并履行完毕的情况下做出理赔的，这笔理赔款就属于不当得利，保险公司可依法要求被保险人返还其垫付的理赔款。
本案中，保险公司不能对张某行使代位追偿权，但可以以不当得利要求王某返还理赔款。
提醒广大车主
发生事故后
可以选择通过调解协商
快速解决纠纷
但如果已经达成调解协议
并履行完毕的
就不能再找保险公司申请理赔
（山东高法）
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