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理财不怕慢就怕原地站，负婆终于转正了！

昨天同事小A，下班就拉着往门外冲，神秘的说带我看个好东西。

拉我来到一个挺高档的小区，看他的新房子。

原来他的父母，在他刚毕业，就给他出资购买了，一居室房子和一辆奥迪汽车。

现在的小年轻真幸福，刚毕业就有两个钱袋子作为后盾，生活不用忧愁。

再看看自己，毕业贷款买了辆摩托车，为了上班方便。

因为工资要压一个月，所以那一段时间，手头那真叫一个紧。吃饭靠蹭，房租都靠借，借不到只好在网上借贷款。

工作2年，因为各种开销欠了4万。虽然现在看起来，这不是一笔大的花销，但是对于一个刚毕业没好久，工资一个月2000多的我来说就是一笔巨额。

经常去算一个月还1500，也要还差不多3年，剩下的钱要怎么去花才能生存。

为此，我一度失眠，到至今还没退出熊猫的队伍。

现在，靠自己基本把外债还完，还在本市区有了一套小三居室，空出来的两个卧室出租了，每月的租金和理财收益基本能覆盖房贷。

手上有8万多的存款，各种商业保险也配置完善。

钱给了我很大的安全感和底气。现在每年都保持去旅游，我要多到世界各地去感受下当地的风俗人情，理财不就是让自己过上喜欢的日子吗？

虽然跟有些同龄已是百万富翁，某公司的老总而言，我这简直就是个笑话。

但是我自认为现阶段我不为生活忧愁，不为生病忧愁，也勉强算是个小富婆吧。

如果你要问我，是怎么做到的。

我只能说，没钱时候要投资自己，理财从来不怕慢就怕原地站着。

一边埋怨工资收入低，一边却在大手大笔的花钱，最后钱哪去了也不知道。

我把我的经验分享大家，希望能给你们一点帮助。

一. 积累本金

刚毕业那会，我也在发愁，工资这么低怎么攒，总觉得无钱可攒。可能是童年过得苦日子较多，比较节省。工资一发下来就先把大部分的钱先存起来。

在最初理财阶段，根本不会去计算，放在哪个平台利息高点，只知道拼命的，攒钱存到银行。

这是一个比较笨，但又有效的办法。

现在理财方式较多，可以存在支付宝的余利宝7天年化利息（2.5230%）或微信的零钱包7天年化利息（2.40%）都比银行年化利息高。当然我们可以通过12单存钱法或24单存钱法，都是不错的选择。

二. 投资自己

一个猎头朋友，曾跟我说过这么一句话“虽然现在很多企业都在裁员，但是优秀的人才需求并未明显减少，企业企图借此清洗初级员工，吸引资深人才，重新聚焦企业核心，从而达到节省成本。”

在职场被淘汰的原因，也许有千种万种，但最重要的原因之一肯定是自己不够优秀。

在不景气的大环境下，更应该花费精力财力来提升自己技能，精进自己的工作。

理财中最重要的忌讳：不要不要中断收入来源。

三．学习理财方法

理财方法千万种，可能适合自己的就只有那么几种。

说起定存，很多人都看不起。连我现在都看不起了，利息真的太低，还跑不赢通货膨胀。

但是，定存肯定是有它的存在意义。门槛低，存储时间长，不能中途取出，算是强制攒钱。后期的理财方式和收益都要归根于原始本金的多少。

股票，白银，P2P,期货等，我都有了解过，亲身经历过，大部分都交了学费。但是经过折腾，才知道什么是适合自己的，知道自己的风险承受能力。

现在的自己资金分配是这样的。

1. 预留三个月的生活费，存在支付宝，方便随时使用。

2. 国债，护城河，替代银行定存，长期持有。

3. 可转债打新。每月股票账户都会有提醒可以打新的可转债。选择AA+购买，薅点羊毛，作为零花钱。

4. 基金，占比资金份额大，每月定投，长期持有。

所以在理财初级，千万不要觉得理财和自己没有关系，钱少的时候，折腾起来压力小，损失成本低。

多学习点理财知识，积累的原始资金到位了，利息就滚滚而来了，财富自由的日子也就近了。

“月光女“、“负婆”看过来，手把手教你理财！

小A大学毕业没几年，以为自己“天之骄子”，工作不错，众人羡慕。可不曾想，对于月入仅3000多元的她，朋友结婚、同学聚会、美容祛痘、再买两身衣服……不出半月，很快成为“月光”女，想给爸妈买个像样的礼物，都迟迟难以兑现。

同学小B，只身一人闯荡沈阳，努力要向老家的父母证明自己，从不向父母伸手。不过她还真能攒钱，买了个小房，从此过上了有房有负债，能走路绝不坐车的“负”婆。

两个背景不同的都市女孩，却遭遇同样的境遇：没钱花，财务不自由，内心更不自由。梦想很丰满，现实很骨感。该怎么办呢？你有过类似的经历吗？理财师给你贴心建议。

一是，停下脚步，给自己做个财务体检。首先，要将每日消费数据进行记录，监控日常收支，按月、按年对个人消费数据进行汇总，并进行分析，找到财务透支的症结，进行调整优化。以下这张表可以供“月光女”、“负婆”们参看。记账是一种良好的生活习惯，对自己的财务状况进行客观分析，更需要一种智慧。

二是，提前规划，给自己的收支做好计划。这一条对于“月光女”来说，更要切切实实地去执行，量入为出。如果有大额支出的计划（购房、购车、继续教育、旅游等等），更要提早规划，要让目标可实现（我后续的文章，会就年轻人首次置业给予财务方面的建议）。

三是，提前消费，需善用信用工具。新入职场的年轻人，收入低，但是消费需求旺盛。由于年轻人有更多的成长空间，因此，善用信用工具，一方面能够提前消费，满足社交、孝亲、求学以及心理的需求，当然，我更希望年轻人通过继续教育，提高获得财富的能力。为了实现这个目标并不难，目前，各家银行的消费分期、教育分期，可以帮助你一次消费，分3-60个月来分期偿还，1万元的分期额，每月手续费一般为几十元。当然，信用卡大家更熟悉。另一方面，能够积累信用记录，提早摘掉信用“小白”的称号（即没有过任何征信记录的人，一般来说，银行对这类客户，要特殊审核客户的学历、工作等资质，必要时，需要将父母作为共还人引入），为未来的用信提供基础。

四是，开源节流，不要因为钱少就忽略了理财。货币是有时间价值的，工资发下来，或许到月底没有了结余，但是一个月当中，每天都有理财的机会，需要的是日积月累。而且，如果你用信用卡消费，50余天的免息期，也是你理财的机会。大家有没有听说过72法则，这是时间价值伟大魔力的最好展现。“72法则”：以1%的复利计息，72年后（72是约数），本金翻倍。如果不是数学系或者金融专业的人，且不必深究其内在原理，但是这足以说明时间复利的价值。建议你选择余额理财，可以实现1元钱理财，每日计复利，聚沙成塔！

对于具备一些投资经验的年轻人来说，每月挤出500元，做个基金定投，其实是给自己一个享受经济发展红利的机会，也是建立理财习惯的好工具。话说我在10几年前的第一部车，比目标提升了一个档次，就是买基金赚来的。

最后，希望天下所有年轻的女士们，能够成为“财女”。时光易逝，我的财务我做主！让财务自由，心灵会更自由！（本文系头条财经“理财大赛、分享理财知识”活动参赛文章）