每个人都有自己的健康问题，尤其是对于43岁的马女孩来说，她们在前半生经历了生死的痛苦，所以她们应该更加关注自己的生活。那么，当2021年下半年到来时，他们各方面的财富发展会是什么样子呢？
2021年下半年78年的属马女运势
1978年出生的马人将在2021年下半年遭受太岁，今年下半年的所有命运都将受到不同程度的影响。在工作方面，马女付出了很多，但没有得到回报，会被别人挤压，也被领导看到，经常穿小鞋，所以工作一度陷入瓶颈；情感，与另一半冷漠，家庭生活不和谐；马女也会有很多钱损失，可能是因为相信别人，导致投资错误，损失很多钱，甚至承担很多债务。对于那些犯了太岁的人来说，今年下半年不可避免地会有运气障碍、职业和财富困惑，一切都很糟糕。
下半年43岁的马女事业运势
由于年龄太大，1978年出生的马人在2021年下半年的职业发展非常不令人满意。在工作中，我总是遇到一些问题。虽然我付出了很多，但我得到的回报却很少。对于一些心理抵抗力较弱的马来说，他们可能有自欺欺人的想法。这种情绪需要及时调整。对于刚加入公司的新人，要保持低调的工作态度，在取得成果时不要露面，要谦虚。与同事相处时要多加注意，不要有办公室恋情，否则你的工作会受到很大影响。2021年下半年，马不应承担太大的心理负担。只要他们一步一步地完成事务，通常就不会有大问题。
1978年属马女下半年财运势
2021年下半年，马女士78岁，今年下半年财运不错。虽然她太老了，但影响不大。尤其是之前借的钱，如果能催得紧，很有可能回来。马女大方，很难拒绝亲朋好友的帮助，但过于爽快的后果往往是她遭受了损失。今年下半年，要坚决杜绝这种行为，积极讨好外债，否则可能永远不会回来。另外，在正财方面，马女士下半年收入不少，可以好好奖励自己。
新华社北京10月10日电 题：减负增效重实干 担当尽责开新篇——党的十九大以来以同志为核心的整治形式主义为基层减负综述
新华社记者王琦、范思翔、董博婷
作风问题关系人心向背，关系党的执政基础。
党的十九大以来，以同志为核心的把解决形式主义突出问题和为基层减负结合起来，作为党的作风建设重要内容统筹谋划、一体推进，以全面从严治党新实践探索新时代党的自我革命新路径。中央层面整治形式主义为基层减负专项工作机制采取有力措施督促推动各地区各部门持续纠治形式主义、官僚主义突出问题，为基层卸下不必要的负担。
减负增效、轻装奋进。广大基层干部放开手脚干事创业，用更多时间和精力抓落实、谋发展，埋头苦干、砥砺前行。
以上率下：以同志为核心的高度重视、谋划部署推动整治形式主义为基层减负
2022年9月9日，一份名为《关于党的十九大以来整治形式主义为基层减负工作情况的报告》，摆在了出席中央政治局会议同志的案头。
“整治形式主义为基层减负已成为各地区各部门抓作风建设的常态化工作，成为推动全面从严治党向纵深发展的有力抓手。”
中肯的评价，彰显了以同志为核心的整治形式主义为基层减负工作的扎实成果。
2017年12月，总书记就新华社一篇《形式主义、官僚主义新表现值得警惕》的文章作出重要指示，指出文章反映的情况，看似新表现，实则老问题，再次表明“四风”问题具有顽固性反复性。纠正“四风”不能止步，作风建设永远在路上。
一针见血，切中时弊，态度鲜明。
总书记带领全党，以坚定决心、坚强意志，将整治形式主义为基层减负一抓到底。
河北省邢台市襄都区宴家屯镇综合服务中心工作人员协助办事群众填写相关表格（2022年3月30日摄）。新华社发（张驰 摄）
2019年4月15日，总书记一早从北京出发，乘飞机抵达重庆，再转火车、换汽车，翻过一座座山、爬过一道道梁，一路奔波，来到石柱土家族自治县中益乡华溪村。
在小学仔细察看餐厅、后厨；在贫困户家中从屋外看到屋内；在老党员家同村民代表、基层干部、扶贫干部、乡村医生等围坐在一起摆政策、聊变化、谋发展……总书记为全党弘扬务实作风，深入调查研究作出表率。
在这次考察中，总书记强调要坚决整治形式主义、官僚主义，让基层干部从繁文缛节、文山会海、迎来送往中解脱出来。
2020年，突如其来的新冠肺炎疫情一度令基层干部措手不及。抗疫关键时刻，一些地区出现了形式主义和官僚主义问题苗头。
2020年2月3日，中央政治局常委会会议上，总书记严肃批评了部分地区在抗疫中出现的形式主义问题——
“有的地方市县卫健局、应急局、政府办、县委办、妇联、教育局、农业农村局等都各自制作一份或几份表格，要求基层干部填写并迅速上报，这些表格的内容其实相差无几，但没有一个文件、一个部门帮乡镇解决急需的哪怕一个口罩、一瓶消毒水的问题”！
总书记强调，要让基层干部把更多精力投入到疫情防控第一线，而不是以形式主义、官僚主义的方式来给基层增加负担、消耗基层干部的抗疫精力。
明确的要求、温暖的关怀，让广大基层干部深受鼓舞。
浙江省长兴县吕山乡金村村级员为村民登记所需办理事务，由员统一去县里为村民（2019年11月20日摄）。吕山乡金村在村便民服务中心专门设立窗口，为村民提供、代缴费服务。新华社记者 徐昱 摄
从主持召开重要会议到地方考察，总书记经常强调要坚决克服形式主义、官僚主义，并从各个方面加以深刻剖析，既阐述形式主义、官僚主义的严重危害，又刻画了其诸多表现；既明确了整治形式主义为基层减负的重点任务，又提出方法措施，为整治形式主义为基层减负工作指明方向。
中央政治局其他同志认真贯彻落实决策部署和总书记指示要求，坚持从自身做起，从分管领域、所在地方抓起。中央政治局从2019年起每年听取整治形式主义为基层减负年度工作情况报告，持续释放整治形式主义、官僚主义，关心关爱基层干部群众的强烈信号。
中央办公厅连续印发文件，部署解决文山会海、面向基层的督查检查考核过多过频、过度留痕等问题，明确提出“基层减负年”等，对为基层减负工作作出全面部署安排。
的高度重视和总书记的高度关注，中央领导同志的以身作则、率先垂范，为全党整治形式主义为基层减负、解难题破难关注入了强大动力。
系统推进：中央层面整治形式主义为基层减负专项工作机制紧盯整治形式主义老问题新表现抓落实
在乡村振兴、疫情防控等重大任务一线，广大农村基层干部结合本地实际，使决策部署落地生根。但在一些地方，也存在基层负担过重情况，“开不完的会议、填不完的表格、迎不完的检查”使基层干部疲于奔命。
“减轻村级组织工作事务负担”“精简村级工作机制和牌子”……
2022年，中办、国办印发的《关于规范村级组织工作事务、机制牌子和证明事项的意见》精准施策，进一步把村级组织和村干部从形式主义的束缚中解脱出来。
文件的出台，正是中央层面整治形式主义为基层减负专项工作机制加强顶层设计，与时俱进研究起草、推动出台有关文件的一个例证。
2019年3月，明确由中央办公厅牵头，中央纪委国家监委机关、中央组织部、中央宣传部、中央改革办、中央和国家机关工委、全国人大常委会办公厅、国务院办公厅、全国政协办公厅等8家单位参与，成立专项工作机制，专门负责统筹协调和督促推动整治形式主义为基层减负工作。
一年一个台阶，一步一个脚印。
专项工作机制强化统筹协调，系统谋划、一体推进为基层减负各项措施，不断把工作引向深入。
——力戒形式主义、官僚主义，要注重从思想上破解，大力强化思想教育。
在内蒙古自治区呼和浩特市玉泉区政务服务中心的“24小时政务服务自助超市”，市民在自助办理业务（2022年4月2日摄）。新华社记者 李志鹏 摄
9个专题，收入有关重要论述182段，摘自70多篇重要文献，首次公开发表许多重要论述……由中央层面整治形式主义为基层减负专项工作机制推动编辑出版的《关于力戒形式主义官僚主义重要论述选编》，已成为干部教育培训的必修课和各级理论学习中心组学习的重要内容。
在“不忘初心、牢记使命”主题教育、党史学习教育中，突出力戒形式主义、官僚主义；从中央和国家机关做起，对干部思想进行大扫除、对存在问题进行大排查；大力弘扬伟大建党精神，弘扬伟大脱贫攻坚精神、抗疫精神等……广大党员、干部强化理论武装，不断增强力戒形式主义、官僚主义的思想自觉、政治自觉、行动自觉。
——力戒形式主义、官僚主义，要坚持问题导向，努力解决基层干部群众反映强烈的突出问题。
随着移动互联网技术的发展，形式主义从“办公桌”走向“指尖”，变味的“工作群”“政务APP”曾让基层干部疲于回复。
在中央层面整治形式主义为基层减负专项工作机制统筹协调推进下，各地区各部门对“指尖上的形式主义”开展了专项整治。
“最直观的就是手机‘叮叮当当’的提示音少了。”湖北省武汉市江岸区丹水池街道的一位基层干部说，通过专项整治，“盯群”“爬楼”的情况少了。
什么问题反映强烈就关注什么，什么问题突出就整治什么。
精简文件会议动真格，划定硬杠杠拿出硬措施；统筹规范督查检查考核，实行年度计划管理；全面清理规范“一票否决”和签订责任状事项、跟风设立的“某长制”、涉及城市评选评比表彰的创建活动等，直面基层干部群众之难，提升基层治理之效。
——力戒形式主义、官僚主义，要健全法规制度，强化制度保障。
小智治事，大智治制。
在吉林省长春市二道区政务服务中心辅助填报区，市民在工作人员的辅助下进行事项填报（2020年11月23日摄）。新华社记者 许畅 摄
中央层面整治形式主义为基层减负专项工作机制坚持把制度建设贯穿整治工作全过程各方面，用改革的思路和办法标本兼治作风顽症，着力堵塞制度漏洞。
在党内监督执纪、激励干部担当作为等方面制定修订一批党内法规和政策文件；在整治文山会海、统筹规范督查检查考核等方面，自上而下普遍建立起“立账、严管、纠偏、通报”的办法；在清理规范政务APP、涉及城市评选评比表彰的创建活动以及村级组织工作事务、机制牌子和证明事项等方面探索建立准入制和动态调整制度……一系列制度的建立健全，既确保整治工作落到实处，又为更有成效的整治开辟路径。
——力戒形式主义、官僚主义，要汇聚各方力量，推动形成齐抓共管、合力攻坚的良好局面。
中央层面整治形式主义为基层减负专项工作机制充分发挥牵头抓总和统筹协调作用，推动各成员单位和有关部门结合各自职责分工，形成工作合力。
各省区市结合地方实际，通过“拉干条”“列清单”等方式，有针对性地纠治基层报表台账多、村（社区）挂牌多、疫情防控措施层层加码、脱贫攻坚和乡村振兴中的形式主义等问题，让基层干部群众真正有感。
成效良好：纠治了一些多年未除的顽瘴痼疾，刹住了一些困扰已久的不正之风
党的十九大以来，在集中统一领导下，在各地区各部门的共同努力下，党内存在的形式主义、官僚主义问题得到一定程度的遏制和治理，党风政风和社会风气为之一新，形成了新时代坚持党要管党、全面从严治党的重要成果。
——凝聚起了力戒形式主义、官僚主义的思想共识和强大力量。
减负效果怎样，群众有发言权。
在黑龙江省哈尔滨新区江北一体发展区(自贸试验区哈尔滨片区)政务服务大厅，市民在办理业务（2022年7月12日摄）。新华社记者 张涛 摄
2022年国家统计局社情电话调查结果显示，83.8%的社会公众对所在地方和单位克服形式主义、官僚主义的情况表示满意，75.6%的社会公众认为基层减负政策取得较好成效。
各级领导机关和领导干部对形式主义、官僚主义的危害性认识更深、警惕性更高，凝聚起高度一致的思想共识。基层干部普遍感到，现在各级领导干部脑子里都有了力戒形式主义、官僚主义这根弦，考虑问题、部署工作都要想想是否增加了基层负担，改进作风、提高效能的氛围越来越浓厚。
——基层反映强烈的形式主义突出问题得到有效治理。
文山会海、督查检查考核过多过频、名目繁多的“一票否决”……干部群众最希望得到纠治的问题，就是要下气力整治的靶向。
整治文山会海取得积极成效，截至2021年年底，中央和国家机关、省区市文件数量比2018年总体减少50%以上，会议数量减少65%以上，“拉干条”、讲实话成为常态，长会短开、长话短说成为主流。
中央和国家机关、省区市督查检查考核事项数量连年下降，总体降幅达到90%以上，多头随意、过多过频等问题得到明显改善，督查检查考核更加注重工作实绩，更加注重结果导向，更加注重干部群众评价，更加注重帮助基层解决实际困难。
名目繁多的“一票否决”和签订责任状事项得到清理规范，中央和国家机关、省区市事项清理后总量分别减少90%和73%。
此外，一段时期有泛滥苗头的“某长制”、涉及城市评选评比表彰的创建活动、村（社区）机制牌子等也得到清理规范，受到基层干部群众好评。
——基层干部有了更多时间和精力抓落实。
上海市闵行区七宝镇社区事务受理服务中心的工作人员（左）向前来办事的居民介绍智能文件柜的使用方法（2021年3月3日摄）。新华社记者 方喆 摄
福建省厦门市海沧区新阳街道兴旺社区干部谈到，前些年，有时一天要辗转于几个会场，还要承担入户燃气安全检查等不属于社区职责范围的事项。“有一次，半夜11点多被电话叫醒，通知第二天有上级检查任务，赶紧爬起来准备材料。”一位干部说，“现在开会少了，写材料少了，社区干部有更多时间联系、服务群众。”
的“重拳”整治，让广大党员、干部进一步从形式主义、官僚主义的束缚中解脱出来。许多基层干部说，为基层减负实际上是“一减N增”，形式主义的东西少了，与群众交流、干实事的时间也就多了。
在统筹疫情防控和经济社会发展中，从重症病房争分夺秒地救治，到城乡社区挨家挨户地排查；从工厂车间加班加点地生产，到科研实验室夜以继日地攻关，广大基层党员、干部在一线奋战中展现出过硬作风和良好精神状态。
——催生了领导方式方法转变和工作机制创新。
跟着导航自行开车前往，与偶遇的村民攀谈详聊……发现从北京来的同志亲切随和，村民们慢慢打开了话匣子。这是基层减负观测点蹲点调研小组在甘肃省靖远县调研的场景。
不发通知、不打招呼、不听汇报、不用陪同接待，直奔基层、直插现场的“四不两直”调研方式成为主流，“解剖麻雀”蹲点调研和“马路办公”“一线工作法”“街乡吹哨、部门报到”等成为实地解决群众急难愁盼问题的常态化方法，借助大数据、云计算、人工智能等技术手段提高工作效率、增强服务效能成为转职能转方式的重点探索方向。
在整治形式主义为基层减负过程中，重视基层、关爱基层、提升基层的工作导向进一步形成，基层治理体系和治理能力现代化建设持续加强，基层党组织战斗堡垒作用不断凸显，基层治理体制机制不断健全，更多社会资源、管理权限和民生服务下放到基层，为基层放权赋能效果逐步显现。
在取得良好成效的同时，当前整治形式主义为基层减负还存在一些突出问题。一些形式主义问题仍然屡禁不止，体制机制建设还存在短板不足，一些地方和部门产生松劲懈怠心理，基层减负各项规定落实还有差距。
常抓不懈，久久为功。
直面问题，要进一步坚持和弘扬党的实事求是传统作风，充分发挥专项工作机制作用，推动整治形式主义为基层减负深入发展，让基层党员、干部有更多时间和精力抓落实，为党和国家事业开创新局面提供坚强作风保证。
牢记初心使命，实干奋斗兴邦。
在以同志为核心的坚强领导下，以马不离鞍、缰不松手的定力，以反复抓、抓反复的韧劲，以钉钉子精神整治形式主义为基层减负，必将凝聚起全党上下奋进新征程、建功新时代的强大力量，以实际行动迎接党的二十大胜利召开。
海报设计：潘红宇
文/华创证券研究所所长助理、首席宏观分析师：张瑜
执业证号：S0360518090001
联系人：张瑜(微信 deany-zhang)
主要观点
前言
居民提前还贷对于商业银行有何影响？——降存量房贷利率并不现实
根据中国银行保险报报道，央行和银保监会于2月9日召开部分商业银行座谈会，要求“商业银行强化以客户为中心的理念，保障客户合法权益，改进提升服务质量，按照合同约定做好客户提前还款服务工作”。本文尝试定量判断当下居民提前还款的比例，并分析居民提前还款可能造成的一些影响。
一、提前还款比例有多少？
二、当前居民为何提前偿还房贷？
三、提前还款后，商业银行还有没有让利空间？
四、风险提示
具体内容详见华创证券研究所3月7日发布的报告《【华创宏观】定量测算居民提前还款可能造成的影响》。
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